服務(wù)“三農(nóng)”是銀行的主要品牌定位。青農(nóng)商行全國(guó)首創(chuàng)互聯(lián)網(wǎng)小微云支付系統(tǒng)，充分滿(mǎn)足農(nóng)民、農(nóng)村、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的金融服務(wù)需求，截至12月末，全市“小微云”實(shí)現(xiàn)累計(jì)賬務(wù)性交易超過(guò)1000萬(wàn)筆，2019年共改造、遷址縣域及以下網(wǎng)點(diǎn)33個(gè)，以布局優(yōu)化促進(jìn)“以客戶(hù)為中心”的服務(wù)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。引入德國(guó)微貸技術(shù)，有效滿(mǎn)足小微企業(yè)“金額小、需求頻、 周期短”的融資需求。

　　公司貸款利息收入快速增長(zhǎng)。2019年，青農(nóng)商行貸款規(guī)模和貸款收益率均有所提升，全年利息收入為134.15億元，同比增長(zhǎng)11.47%，其中公司貸款利息收入66.95億元，同比大幅增長(zhǎng)37.70%，占比接近50%。2019年利息凈收入為70.90億元，同比增長(zhǎng)8.58%。

　　盈利能力穩(wěn)步增強(qiáng)。盈利能力方面，截至2020Q1，青農(nóng)商行吸收存款余額2247.31億元，貸款余額1945.91億元。自2015年起公司存款和貸款余額持續(xù)增加，增速處于同業(yè)中等水平。2020Q1青農(nóng)商行凈息差為2.50%，環(huán)比2019Q4下滑11BP，公司凈息差優(yōu)于上市農(nóng)商行平均水平，且保持較平穩(wěn)的趨勢(shì)。

　　不良貸款率有所下降，撥備覆蓋率持續(xù)提升。資產(chǎn)質(zhì)量方面，青農(nóng)商行的不良貸款率有所下降，2020Q1青農(nóng)商行不良貸款率為1.43%，環(huán)比2019Q4下降3BP，主要系個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款不良率大幅降低所致。撥備覆蓋率有所提高，2020Q1撥備覆蓋率為323.07%，環(huán)比2019Q4提高12.7BP，橫向?qū)Ρ龋涣假J款率處于上市農(nóng)商行較高水平，撥備覆蓋率低于同行平均水平，整體資產(chǎn)質(zhì)量有提升空間。

　　四、風(fēng)險(xiǎn)提示

　　宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)下行，不良貸款風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。