《關于實施車險綜合改革的指導意見》（下文簡稱《指導意見》）將于2020年9月19日正式實施。

　　此次車險改革究竟改了哪些東西？據說，此次改革實施后，短期內對于消費者可以做到“三個基本”，即“價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務基本上只優不差”。確實如此嗎？

　　●價格只降不升？

　　車險的附加保費通常包括三項：營業費用、預期利潤、異常風險費用。計算方式是三項之和與保險金額總和的比率。

　　新政中，商車險產品設定附加費用率的上限由35%下調為25%，預期賠付率由65%提高到75%，車險產品費率與風險水平更加匹配。附加費率這一項比之前預估的“不得超過30%”更低，顯然是個好消息。

　　另外，新政還表明將逐步放開自主定價系數浮動范圍，第一步將自主定價系數范圍確定為［0.65-1.35］，第二步適時完全放開自主定價系數的范圍。

　　商業車險保費=基準保費×費率調整系數

　　費率調整系數=無賠款優待系數+交通違法系數+自主核保系數+自主渠道系數

　　當下，國家將這個系數限定在0.85-1.15之間，新政將之變成0.65-1.35之間，如果以最低門檻來計算，整體費用確實會降低。