紹興銀行違規(guī)發(fā)放拆遷款 被疑違法成本低曾多次違規(guī)
“知法犯法”的背后或許是違規(guī)成本太低。
近日，據(jù)公開(kāi)媒體報(bào)道，有市民匿名舉報(bào)紹興銀行違規(guī)代發(fā)巨額的拆遷款，晚上繞過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)發(fā)放，不僅有重大金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，而且可能涉嫌洗錢(qián)。
紹興銀行總行及紹興銀保監(jiān)局對(duì)此表示，未發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)行為，僅違了規(guī)。那究竟為何該行要繞過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查發(fā)放這樣一筆巨額拆遷補(bǔ)助款呢？
違規(guī)發(fā)放拆遷款“明知故犯”
近日，有市民公開(kāi)向媒體舉報(bào)，紹興銀行濱海支行在晚上7點(diǎn)公安部門(mén)聯(lián)網(wǎng)核查關(guān)閉后，發(fā)放拆遷補(bǔ)償款到大量私人賬戶，有單個(gè)賬戶就入賬上百萬(wàn)，造成重大金融隱患。
紹興銀行總行對(duì)這起新聞的回應(yīng)表示：情況屬實(shí)，未洗錢(qián)，系違規(guī)。紹興銀保監(jiān)局也在通報(bào)中表示：未發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)現(xiàn)象。
為防止資金流入非法渠道或違法人員的手中，是需要通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查來(lái)確定收款人身份的，而紹興銀行特意選擇了聯(lián)網(wǎng)關(guān)閉后的這段時(shí)間，發(fā)放幾個(gè)億的拆遷款，究竟是何原因？
有業(yè)內(nèi)人士分析稱，銀行早日發(fā)放拆遷補(bǔ)償款，是對(duì)銀行百利而無(wú)一害的。
而拆遷款發(fā)放后，會(huì)打到業(yè)主在代發(fā)銀行開(kāi)辦的銀行卡中，直接給銀行帶來(lái)一筆不小的存款。有的銀行為了提高拆遷款的留存率，會(huì)對(duì)拆遷款客戶制定專門(mén)的存款產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品，利率和收益要高于一般性的存款產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品。
幾個(gè)億的拆遷款對(duì)于紹興銀行濱海支行來(lái)說(shuō)，已經(jīng)算是一筆不小的業(yè)務(wù)了，足以完成這個(gè)支行半年甚至是全年的KPI。所以，也有人猜測(cè)，該支行是為了完成KPI而違規(guī)盡快發(fā)放此筆拆遷款。
既然要完成KPI，在合法合規(guī)的時(shí)間內(nèi)完成也可以，為什么要繞過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查呢？聯(lián)網(wǎng)核查主要是通過(guò)公民姓名和身份證號(hào)在賬戶系統(tǒng)、征信系統(tǒng)和反洗錢(qián)系統(tǒng)上查詢?cè)撡~戶是否屬于違規(guī)賬戶或失信人員等。
紹興銀行繞過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查向個(gè)人賬戶發(fā)放大額拆遷款，如果這些賬戶中存在買(mǎi)賣(mài)賬戶、失信人員、違規(guī)賬戶等違法行為，這中間究竟是否存在著利益輸送？
對(duì)此，紹興銀行總行給公開(kāi)媒體的回復(fù)是，該支行進(jìn)行違規(guī)發(fā)放前，是給總行報(bào)備過(guò)的，還與監(jiān)管方面進(jìn)行了溝通，最后才進(jìn)行的。《每日財(cái)報(bào)》認(rèn)為，該銀行“知法犯法”的背后或許是違規(guī)成本太低。
對(duì)此業(yè)內(nèi)人士表示，如果此事件僅為簡(jiǎn)單的違規(guī)事件，那紹興銀行要面臨的可能僅是來(lái)自銀保監(jiān)會(huì)的罰款、警告或相關(guān)人員的撤職。
近年來(lái)已多次違規(guī)
據(jù)《每日財(cái)報(bào)》了解，紹興銀行近年來(lái)發(fā)生過(guò)多起違規(guī)事件。
2017年10月13日銀監(jiān)會(huì)紹興監(jiān)管分局因紹興銀行存在多項(xiàng)違法違規(guī)問(wèn)題，具體包括虛增存貸款、員工操作客戶賬戶開(kāi)展交易、違規(guī)代保管經(jīng)客戶簽章但關(guān)鍵條款空白的信貸資料、辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、信貸風(fēng)險(xiǎn)管控不嚴(yán)且新增授信即出現(xiàn)不良、銀行承兌匯票保證金來(lái)自信貸資金、員工與信貸客戶存在資金往來(lái)等，被處以罰款人民幣195萬(wàn)元。
2018年1月，紹興監(jiān)管分局對(duì)該行一口氣發(fā)布了7張罰單， 同時(shí)也對(duì)紹興銀行及相關(guān)責(zé)任人的相關(guān)違法違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。
其中僅第一張罰單紹銀監(jiān)罰決字〔2018〕1號(hào)文件顯示，紹興銀行因票據(jù)資產(chǎn)非真實(shí)轉(zhuǎn)讓；向監(jiān)管部門(mén)的報(bào)告不真實(shí)、不及時(shí)、不全面；未按規(guī)定落實(shí)票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理要求；員工與票據(jù)中介存在往來(lái)，違規(guī)開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)等違法行為，被中國(guó)銀監(jiān)會(huì)紹興監(jiān)管分局罰沒(méi)合計(jì)3650萬(wàn)元。
此外，紹興銀行在2018年1月23日和2019年9月16日因虛增存貸款被銀保監(jiān)會(huì)處罰，兩次共計(jì)罰沒(méi)115萬(wàn)元。或許正是因?yàn)檫`規(guī)成本太低，所以才會(huì)讓其在違規(guī)的邊緣試探。
據(jù)《每日財(cái)報(bào)》了解，紹興銀行成立于1997年12月，前身為紹興市商業(yè)銀行，2009年11月18日更名為紹興銀行。截至2019年末，紹興銀行資產(chǎn)總額1283億元，負(fù)債總額1211億元，存款總額838.49億元。
2019年全年，紹興銀行實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入23.81億元，同比增長(zhǎng)21.98%；凈利潤(rùn)4.72億元，同比增長(zhǎng)21.34%，營(yíng)收凈利增速較快。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行的不良貸款率在2018年飆升到了2.20%，2019年這一指標(biāo)已經(jīng)降到了1.67%，撥備覆蓋率升為159.02%。
紹興銀行將2020年的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)定為：總資產(chǎn)達(dá)到1420億元；各項(xiàng)存款時(shí)點(diǎn)余額達(dá)到1016億元；各項(xiàng)貸款余額達(dá)到782億元；五級(jí)分類不良貸款率低于1.5%；不良偏離度控制在100%以內(nèi)；收息率達(dá)到97.5%以上；撥備前利潤(rùn)達(dá)到16.5億元。
據(jù)公開(kāi)資料顯示，紹興銀行今年上半年?duì)I業(yè)收入為14.37億元，凈利潤(rùn)為3.66億元，不知今年在疫情影響下，該行還能否如愿完成既定目標(biāo)。
據(jù)紹興銀行總行表示，目前該行支行已將發(fā)放拆遷款賬戶的聯(lián)網(wǎng)核查補(bǔ)辦完成，監(jiān)管部門(mén)對(duì)此也只是認(rèn)定沒(méi)有洗錢(qián)行為，后續(xù)處罰可能也僅是罰款和警告，但該行依舊需要對(duì)此事重視起來(lái)，加大內(nèi)部管理力度，減少違規(guī)行為。